Возврат страховой премии при расторжении договора страхования

В определенных случаях страховую премию, выплаченную по договору страхования можно вернуть. Возврат возможен как в полном объеме, так и в частичном. Все будет зависеть вида договора страхования и страхователя. В статье рассмотрим, как осуществляется возврат страховой премии при расторжении договора страхования.

Страховая премия

В случае оформления договора страхования в качестве самостоятельной сделки, либо как сопутствующий иному соглашению, страхователь должен уплатить страховщику некоторую сумму в фиксированном размере. Данная сумма носит название страховой премии и представляет собой гарантии исполнения обязательств страховщиков при наступлении страховых случаев.

Страховая премия представляет собой денежную и, как правило, единоразовую выплату в пользу страховщика. В качестве основания для такой выплаты выступает договор страхования.Данный договор заключается между двумя сторонами:

  • страхователем, в качестве которого выступает любая организация или физлицо;
  • страховщиком, которым, согласно действующего законодательства, может быть только юридическое лицо, которое осуществляет свою деятельность на основании разрешения на страховую деятельность.

Важно! Отношения между указанными сторонами регламентируются нормами гражданского кодекса (в частности, 954 ГК РФ). Согласно заключенного договора, страховщик обязан в случае наступления одного из указанных в договоре страховых случаев, возместить владельцу имущества понесенные убытки.

В некоторых случаях договор страхования может быть расторгнут досрочно. При этом у страхователя возникает желание вернуть часть страховой премии соответственно незавершенного периода. В законодательстве отсутствуют нормы, которые препятствуют возврату страховой премии в случае досрочного расторжения договора страхования. Но страховщик может отказать в этом. Читайте также статью ⇒ БУХУЧЕТ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ

Причины отказа страховщика вернуть страховую премию

Для страховщика возвращать страховую премию (даже ее часть) невыгодно. Существуют некоторые обстоятельства, которые препятствуют возврату страховой премии:

  1. Наступило окончание действия сделки страхования, так как наступил страховой случай. В такой ситуации страховую премию вернуть не получится.
  2. Договор страхования расторгнут по инициативе страхователя. В этом случае, страховая компания вправе отказаться от выплаты части страховой премии, если страхователь в одностороннем порядке раньше срока отказался от договора.

Важно! Сложности с возвратом страховой премии как правило возникают в том случае, если в договоре страхования не содержится четкий алгоритм расчета суммы страховой премии оставшегося периода. Поэтому при заключении договора следует очень внимательно отнестись к указанию данных пунктов.

В некоторых случаях при оформлении кредита в банке заемщику навязывают страховку. В этом случае в договоре должно содержаться условие, что срок действия страхового договора равен сроку действия кредитной сделки. В противном случае вернуть страховую премию в случае расторжения договора страхования не получится. Также существуют и иные, более простые причины отказа в возврате страховой премии. К ним относят ошибки, допущенные в заявлении, нарушение сроков подачи заявления, представление неполного пакета документов и т.д.

Способы возврата

Расторжение договора страхования возможно по разным причинам. Они могут быть объективными и подразумевать, что договор далее исполняться не может, так как отсутствует объект страхования. Кроме того, причины могут быть и субъективными, подразумевающие, что страхователь хочет прекратить дальнейшую работу со страховщиком.

Возврат страхового взноса возможен как в полном, так и в частичном объеме:

Полный возврат страховой премии Возможен в том случае, если страхователь расплатился по кредитному договору в срок до 2 месяцев.
Частичный возврат страховой премии Возможен в том случае, если с момента выдачи займа прошло 6 месяцев. Когда страховая премия равна более 100 тыс. рублей, у страховщика следует попросить выписку, содержащую разграничения по целевому распределению средств.

Способы возврата страховой премии:

  1. Через банк, когда страховой договор заключен при оформлении кредита. В этом случае форма заявления на возврат страховой премии заполняется в день получения справки об отсутствии задолженности перед кредитной организацией
  2. Через страховую компанию. В данном случае подается следующий пакет документов: паспорт, справка о погашении займа, документы об оплате страховой премии и реквизиты для перечисления суммы.

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования: пошаговый алгоритм

Для возврата страховой премии в случае расторжения договора страхования необходимо действовать по следующему алгоритму:

Порядок действий Что в себя включает действие
Шаг 1: Подготовить заявление о возврате части страховой премии В заявлении следует правильно указать причину возврата премии. Указывать о досрочном расторжении сделки в одностороннем порядке нельзя. Должна быть другая причина, например, досрочное погашение кредита, который обеспечивался данной страховкой. Составляется заявление в двух экземплярах, один из которых в качестве подтверждения у страхователя.
Шаг 2: Подать заявление Заявление подается в банк или страховую компанию. К заявлению прикладываются подтверждающие документы.
Шаг 3: Ожидать решения Возврат страховой премии должен быть произведен в срок до 10 рабочих дней с момента получения заявления.
Шаг 4: Обратиться в суд, если выплата не последует В суд можно обратиться в том случае, если по истечении 1 месяца возврата страховой премии так и не было.

Если заявление подается через банк, то возможно одновременное составление документа с получением справки об отсутствии задолженности. Если обращение подается страховщику, то к заявлению прикладываются копии подтверждающих данное требование документов. В случае досрочной выплаты кредита такими документами могут быть договор с банком, справка об отсутствии задолженности и паспорт.

В заявлении на возврат премии следует указать реквизиты расчетного счета, на который должна быть перечислена страховая сумма.Также нелишним будет приложить к заявлению платежные документы, содержащие отметку банка, о совершенных в полной сумме платежах по договору.

Важно! В полной сумме страховку можно получить в том случае, если премия сопутствовала займу, погашенному в полном объеме за 2 месяца.

Обращение в суд

Возврат премии должен быть произведен не позднее 10 рабочих дней с даты получения заявления от страхователя в письменном виде. Если спустя 1 месяц с даты подачи заявления требования страхователя не удовлетворены, то следует обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу заявителя, то судебные тяжбы перекладываются на страховую компанию, кроме того, истец может также требовать компенсацию морального ущерба за незаконное использование в коммерческих целях присвоенной на незаконных основаниях страховой премии. Как правила суд принимает сторону страхователя, так как считает неразумным уплату полной суммы страховой выплаты при выполнении только части услуги.

Возврат страховой премии ОСАГО

Порядок возмещения страховой премии по ОСАГО регламентируется законом об ОСАГО 40-ФЗ, Положением Центробанка 431-П о правилах страхования, а также Указанием Банка России о страховых тарифах. Особенностью возврата данной премии является то, что по своему желанию страхователь вправе расторгнуть договор только в следующих ситуациях:

  • когда у страховщика отозвана лицензия (страховая премия будет возвращена в соответствии с оставшимся периодом действия страховки);
  • при смене собственника ТС (при продаже, дарении и т.д.);
  • в др. ситуациях, предусмотренных действующим законодательством.

Еще одной особенностью возврата страховой премии по договору ОСАГО является то, с какой суммы рассчитываются пропорции. Вслучае расторжения договора ОСАГО премия к возврату будет рассчитываться не с полной стоимости полиса, а только с той части, которая предназначена для обеспечения страховки (77%). Возврат страховой премии по договору ОСАГО будет отражаться проводкой: Д51 К76.1.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2013-2019 Простая бухгалтерия ·  Политика конфиденциальности  · Копирование материалов сайта разрешено только при наличии активной ссылки на источник
Adblock detector